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おまとめローンの審査と通常のキャッシングの審査の違い

おまとめローンの審査は通常のキャッシングの審査はどう違うのでしょう。まずおまとめローンを考えるということは、現在の借り入れが必ずあるということです。また件数もそれなりに多いと思います。

 

ですがそういった借り入れをまとめて一本化するのがおまとめローンなので、あって当然だといえます。そのため、この借り入れ総額や件数が審査で不利になることはありません。そのような人が利用するためのローンだからです。

 

おまとめローンの審査とは

おまとめローンは融資金額が高額になることもあり、全ての消費者金融や銀行で提供しているものではありません。消費者金融の場合は大手でしか提供されていません。消費者金融でおまとめローンを提供しているのは、プロミス、アコム、アイフルの大手3社のみです。

 

他の消費者金融を利用する場合でも、現在の借り入れ総額を全て借りることができればそれもおまとめローンだといえますが、現実的にそれは難しいところがあります。それは、総量規制という規定があるためです。この総量規制とは、総額で年収の1/3を超える借り入れは行えないという決まりです。そのため、おまとめローンを組もうと考えている総額と、その額と同額を足すと、この年収の1/3を超えてしまう場合がほとんどだからです。

 

例えば年収が300万円の人の場合、借り入れを行えるのは総額で100万円までです。現在30万円の借り入れが3件あって総額90万円の借り入れを行っていて、これを一本化したい場合はそれと同額の90万円の借り入れを行う必要がありますが、これを足すと180万円になってしまい、総量規制に引っ掛かってしまいます。

 

おまとめローンと銘打っているローンには、この総量規制が適用されません。そのため通常のキャッシングとは違い、特別扱いのローンになっています。

 

銀行を利用する場合

銀行でもおまとめローンを扱っているところはありますが、特におまとめローンと銘打っている訳ではなく、おまとめローンにも利用できるカードローンという扱いになっています。それは銀行には元々総量規制が適用されないため、年収に関わらず高額の借り入れが行えるからです。

 

もちろん審査を通過する必要がありますが、おまとめローンとして利用したいという理由であれば、比較的高額の借り入れが行える可能性が高くなります。また大手の銀行ではあまりそのようなカードローンの使われ方はよしとしない傾向があります。それはおまとめローンを考えている時点で、その人にはそれなりの借り入れがあるからです。

 

銀行では元々消費者金融より審査が厳しく行われるので、そのような既に多額の借り入れを背負っている人に対してはあまり積極的に融資を行いたくないと考えています。オリックス銀行、イオン銀行などの新興銀行ではこのおまとめローンとしての利用を推進しているところがありますが、大手の銀行はあまりそのような使われ方は望んでいないということです。

 

おまとめローンの即日融資はまず無理です

借り入れ額が高額になるおまとめローンでは、審査がその分慎重に行われるため、まず即日対応は難しいと思ってください。またおまとめローンとは、長期間を掛けて借り入れを返済していくためのものです。即日融資を受ける必要はあまりないといえます。

 

即日融資が必要な理由

おまとめローンでも1日でも早く、できれば即日融資を希望する人がいます。その理由は、借り入れ件数が一気に減ることで次の審査に通りやすくなるからです。確かに借り入れ件数は場合によっては借り入れ総額よりキャッシングの審査に影響を与えます。ですがおまとめローンを組んた後にまた借り入れを行ってしまっては、いつまで経っても借り入れの返済はできないでしょう。

 

そのような理由でおまとめローンを組むのはおすすめしません。またおまとめローンを組む条件として、この返済が終わるまでは新たな借り入れは行わないと決められている場合があります。その場合に新たな借り入れを行ってしまうと契約違反になってしまい、おまとめローンの借り入れをすぐに全て返済しなくてはいけなくなってしまうこともあるので注意してください。

 

またおまとめローンの審査に通らなかった場合、債務整理という手段を考えた方がいいかも知れません。その後しばらくの間は新たな借り入れを行えなくなるというデメリットはありますが、現在の借り入れ総額をかなり棒引きすることができます。

 

おまとめローンを組もうと考えている場合も同様で、債務整理の方がいい場合もあります。特におまとめローンを組んだ後に新たな借り入れを考えている場合はそういった手段も検討してみてください。

スピードカードローンスペック一覧表

実質年率 融資限度額 審査目安
プロミス


4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日
アコム


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
アイフル


4.5%〜18.0% 500万円 最短即日
モビット


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
楽天銀行カードローン


4.9%〜14.5% 500万円 最短即日